儲蓄並不是要你放棄一切,懂得調整開支才是重點!

2013 / 01 / 28
 

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編輯 / 陶比獅

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綠角教你前進美國券商:Step by Step 圖解實戰手冊
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南瓜計畫:狠心摘弱枝,才能比人茁壯的經營法則

作者:麥克.米卡洛維茲
出版社:三采

推薦理由:
這本書是為了尋求事業突破成長的主管而寫的……經營事業就像種南瓜,與其種一整田賣不出去的小南瓜,不如專注培植幾顆會得獎的大南瓜!
狠心砍掉爛客戶,把時間轉而「偏心」地花在照顧好客戶,讓他們給你更多生意,以及「複製」更多跟你的好客戶性質相同的優質客戶。


上班族經濟學

作者:鍾文榮
出版社:博雅書屋

推薦理由:
不景氣的年代,愛情與麵包孰重要?一句「我愛你」值多少錢?高學歷爆炸成長,工作難尋的原因是甚麼?景氣與上班族的收入究竟呈現甚麼樣的關係?,本書從大家最關心的「民生經濟學」開始,薪資、物價、景氣和消費等,將上班族最關心的幾大議題,一一剖析與釐清,讓你搞懂最貼近生活的經濟學!


如何從台股賺一億:郭泰買賣股票 66 法則

作者:郭泰
出版社:大樂文化

推薦理由:
我的操盤目標是:不瞎忙,一次就要賺足價差,報酬率高達500%!「價差派高手」、「位置理論達人」郭泰最新力作!教你學會五個步驟,就能「操作一次,獲利五倍」!


房地產是一輩子的事:張金鶚的買房、賺屋65問

作者:張金鶚
出版社:原富傳媒

推薦理由:
張金鶚教授研究台灣房地產市場多年,在本書以輕鬆的筆觸搭配實際的案例,告訴讀者房地產的正確觀念與知識,並且幫助讀者做出適合的購屋決策,達成安心購屋住房置產的理想。

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作者:春原彌生
出版社:核果文化
出版日期:2013 / 01 / 31

購書即送「迷你果凍扣式零錢收納包」一個(12種顏色隨機贈送),買一送一,數量有限,送完即止!

每月多存1萬元的驚人「存錢術」:不用天天記帳和比價,學會錢的分配術,讓錢2倍、3倍存下來!

博客來導讀 >

賺錢辛苦,「存錢」才是致富王道。
學會「錢的分配術」,不需要斤斤計較,每個月多存1萬元。
不可靠時代,為自己多存一點救命錢!


作者覺得自己不是很會花錢,但是為什麼存款數字一直無法增加呢?透過求教「每月只花3,000元、追求幸福感的節約達人」山崎壽人先生,插畫家春原彌生養成驚人的「存款體質」。

跟著做「7件事」,立即省,每月存
每個人對「生活美好」有不同的想像,對春原彌生來說,工作後暢快喝啤酒、一個人跑去吃燒肉、三不五時看看舞台劇,是絕對不能減損的生活樂趣。

以「讓生活更豐富」為目標,夫妻兩人嘗試各種輕鬆、效果大又有續航力的存錢idea,並總結為7個簡單的方法:

1. 找出「固定花費」漏錢的地方,一次省很多!
先從「固定花費」下手防漏,效果最大。網路費、電視收訊費、電話費,甚至美甲費、美容費、補習費…找出過去沒注意的「漏洞」,未來一兩年不用特別做什麼,每天眼睛張開都在省錢。

2. 選定固定店家,省下天天比價的時間! 走訪家附近的商店做簡單的比價之旅,以認清商品「可下手」的價格。這麼做的好處有兩個,一來避開價格不合理的商店,少上門減少失手機會,二來選擇一家常往來商店,能讓紅利積點最大化。

3. 收入進帳前,先分配錢的用途,是存錢的大關鍵! 「流水帳式花錢法」讓人傻傻付錢不設防!將花費和帳戶都做簡單區隔,能讓大腦知道是否花過頭了?結清存一點點錢的存簿,也能幫助腦袋斷捨離。

4. 換掉不實用的信用卡、會員卡,集中火力集點! 一般人浪費掉的紅利點數,出乎意料的驚人!尤其現在幾乎每家店都有積點活動,三不五時還有特別的會員折扣,書中教大家如何簡單算,馬上排除煙幕彈,找到最適合你的花錢方案。 ...more

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  編輯手札 》

【2013理財創富最前線】儲蓄並不是要你放棄一切,懂得調整開支才是重點!

記得小編有個朋友,當了五六年的的上班族,現在約他吃飯時,總還是不免聊到自己用錢的困擾;雖然平常沒有旅遊、或其他大筆貴重消費,但是常常不知道為什麼錢用得好快,一到了月底 都不太敢提款!總希望我能推薦一些理財速成書;其實,除了用投資將自己的薪水滾大外,想要存錢,重點還是在用錢的習慣上,否則賺多也花多虧多。此外,在2013理財展,特別 規畫了【理財創富最前線】,邀請理財達人現身說法。

針對用「死薪水存出第一桶金」 的主題,先聽聽理財達人人「詩諾懷特」怎麼說?

Q1. 請談談當初出版《我上班,我存到100萬》的想法?

詩諾懷特:當初一個人到台北來工作,其實並沒有想到能存到100萬這種事,畢竟自己從小到大都很受父母寵愛,只愛花錢,從來沒警覺到自己有需要學習理財,所以才會到到28歲,存款還都是0元,買電腦和出國都是跟爸媽借錢。

在看到周遭親友因為理財不慎而家庭產生巨變時,著實感到驚愕,原來沒有好好懂得理財,會產生這麼可怕的債務和對人生這麼大的影響。所以告訴自己一定要好好學習管理財務方面的知識,因為這不是不可挽救的,而是可以靠努力去加強的問題,因此上班之後開始邊學習投資理財的知識邊記下筆記,從存款零元開始學習怎麼管理運用自己的薪水,將知識轉化成行動並用自己喜歡的方式、也能懂的方式記錄下來。

這些理財筆記也就是後來《我上班我存到100萬》的內容,想告訴和我以前一樣總是買東買西,對存錢毫無概念的女孩兒們...不要真的以為自己是公主,出了社會之後,就要好好學習存錢理財、照顧自己,以免因為不善理財而造成無法彌補的後果。

Q2. 對於「死薪水存出第一桶金」, 有無特別的經驗或想法可與讀者分享?我結婚,我再存一百萬:白雪公主理財記 2

詩諾懷特:
(1) 一塊錢也是錢,養成記帳的習慣。
因為薪水比較固定,所以先從消費習慣開始檢討,每天花一點時間記錄自己的開支∼把經營自己財務當作經營一家公司,開銷收支都要記錄下來,才會清楚自己到底是虧錢還是賺錢,而不是一團迷糊帳。

(2) 儲蓄並不是放棄一切,調整開支
才是重點。
在弄清楚自己帳務之後,就可以分別針對消費、儲蓄和投資這三大最主要類別來調整比例,其實存錢過程最大的收獲並不是存錢本身,而是更懂得如何精明地「花錢」。如何花錢花在刀口上而不造成浪費?如何花錢花得物超所值? 這些都是很值得學習和思考的方向。

(3) 金錢似水流,流向好的地方會變成好的財富。一定要存到100萬:只要學會「錢包整理術」,薪水再低,都能存到錢
存錢通常是為了讓自己過更好的生活,當你下定決心存錢,你會發現很多親朋好友都會很樂意幫助你,多多請益周遭擅長理財投資的朋友或長輩,多多閱讀理財書增長基本常識,對存到第一桶金都有很大的幫助。以前別人幫助你,以後換你幫助別人。存到第一桶金以後∼除了完成自己的夢想,若能同時規劃回饋社會,幫助弱勢,讓錢用在好的地方,那我們的生活環境就會越來越好,這才是真正的財富喔。

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Q3. 針對「死薪水存出第一桶金」,值得讀者一讀的推薦書單?

【理財觀念】《漫步華爾街》 、 《窮得有品味》
【基金】《夠了:基金之神John Bogle寫給中產階級的快樂致富學》
【股市心法】 《一個投機者的告白(商業周刊)》 、《股票作手回憶錄》
【傳記類】《資本家的冒險 》《趁我們還活著》
【金融貿易】《歷史上的投機事業 》《貿易打造的世界》
【生活理財】《張金鶚的房產七堂課》
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電子報連載 > 早一點看懂趨勢的投資用經濟指標:從漢堡、房地產到金屬價格的景氣觀測技術

早一點看懂趨勢的投資用經濟指標:從漢堡、房地產到金屬價格的景氣觀測技術

Part 4 淨出口相關指數
19 大麥克指數(摘)

在世界各地的麥當勞,品質幾乎都一模一樣的大麥克漢堡,為什麼會以不同價值來販售呢?落差的價格,很可能就是一次幣值錯估。

1986年時,倫敦《經濟學人》報業的一名記者想知道,如果每個國家的大麥克漢堡的售價都相同,那不同貨幣如日圓或英鎊應該分別價值多少。後來,這個想法催生了「大麥克指數」。

該出版公司的一名資深經濟作家—也是這個指標的發明者—潘.烏朵(Pam Woodall)說:「大麥克指數是讓經濟學變得更有趣的一個好玩方法。民眾很喜歡它,所以,我們每年都會編製這個指數。」

儘管乍看之下這個指標很奇怪,但其實它背後隱藏著非常嚴肅的經濟意義:購買力平價(PPP)理論。這個理論主張,如果國際貿易的藩籬得以拆除,那所有國家的商品和勞務的價格,應該都會逐漸貼近彼此。若是如此,各國麥當勞速食店皆有販售的大麥克漢堡,將是最適合用來比價的「商品」。如果法國的大麥克要價3歐元,而紐約要價3美元,那麼,依照購買力平價理論的邏輯推論,美元和歐元的合理匯率應該是1美元兌1歐元。

使用大麥克漢堡來進行比較的優點是,這些漢堡不管是在哪裡銷售,都幾乎是一模一樣。意思就是,我們毋須針對品質或大小的差異來進行調整(其他非標準型產品就必需進行調整)。

如果相較之下,另一個國家的大麥克漢堡實際售價和美國不同,那個國家的貨幣不是被高估,就是被低估。

如果相同的大麥克漢堡在北京的售價約當50美分,但在紐約的售價卻是3美元,那麼,根據這項指數的推估,代表中國貨幣遭到低估。


本指標延伸的投資策略
最有用的大麥克相關投資概念,是用它來預測外國貨幣長期以後的價值。最近,外匯市場和政策圈子正面臨一個不得不處理的大問題:中國貨幣—人民幣(元)—是否遭到低估。迅速觀察一下2010年的大麥克指數,就能知道肯定的答案。人民幣不僅低估,它還是被低估得最嚴重的貨幣,低估程度可能高達50%。以相同的衡量標準而言,墨西哥披索也遭到低估25%。

那麼,你應該根據大麥克指數,投資遭到低估的貨幣嗎?《經濟學人》的烏朵說,有些人宣稱大麥克預測貨幣價值的能力,比一些更精密的經濟模型更強。她也指出,很多學術研究顯示,這項指標確實很令人信服,

不過,烏朵也提出警語,有一個問題會使大麥克指數遭到扭曲:雖然大麥克漢堡的銷售模式和其他所有商品都一樣,但卻不能保存到幾個星期後才食用—她說的一點也沒錯—我們當中有人嘗試把大麥克漢堡放幾個星期,結果慘不忍睹。這讓大麥克漢堡變得比較像一種服務,一種買了就會消耗掉的東西,像是背部馬殺雞服務。

但那又怎樣?問得好,某些有根據的經濟因素可以解釋,為何新興市場的服務價格應該比較低:因為新興市場的薪資比較低,而薪資占服務成本的比重非常高。所以,北京的大麥克漢堡售價確實應該比美國低一些。

這也意味,即使市場上各種貨幣已充分反映其應有價值,大麥克指數卻還是會顯示新興市場貨幣遭到低估。所以,這項指數應該只能用來判斷某一項貨幣,是否異乎尋常地高估或低估。如果一項貨幣遭到嚴重低估,那它遲早會升值。

如果你認為以上有關《經濟學人》大麥克指數的警語會讓你無法安心使用它,那你可以參考UBS財富管理研究公司所開發的「大麥克變形指數」:它計算某個在地勞工要花多少個小時辛勞工作,才能賺到足夠買一個大麥克漢堡的錢。如果為買一個大麥克而需要工作的時數減少,可能意味生產力提升,這最後將促使當地貨幣升值。

如果你決定投資其他貨幣,較安全的方法是注意「會隨不同貨幣相對美元之價值而波動」的指數股票型基金,例如Currency Shares 歐元信託基金、Currency Shares英鎊信託基金等。以及其他有相似特質的ETF雨傘基金。但新手投資人應該避免直接投資外匯市場,或以借來的錢交易。

【SUMMARY】本指標投資應用摘要
● 本指標分析重點:
以美元計的大麥克漢堡售價,是否大幅低於(高於)美國大麥克漢堡售價的國家。
● 本指標意涵:
當地貨幣遭到低估(高估),因此長期有可能升值(貶值)。
● 建議採取的投資行動:
買進(放空)遭到低估(高估)的貨幣,可以透過「貨幣指數股票型基金」來落實投資想法。
● 應用於投資的風險水平:極端大。
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電視購物台不告訴你的30件事電視購物台不告訴你的30件事

他們告訴你,主持人軟硬兼施要廠商代表加碼送,廠代勉為其難、搥心肝後答應,但是這些成本計算和戲碼安排,乃事先精算與安排。

電視購物每檔銷售只有四十分鐘,只有很少的觀眾是全程參與的,大部分都是剛好打開電視或轉台看到的。也就是說,電視購物如何在不到四十分鐘內,從吸引注意、開始考慮,到直接下單,幾乎是分秒必爭!關鍵在於運用「機轉」的模式。

簡單來說,機轉就是運用話術、展示、表演、示意的傳遞,可以讓觀眾快速理解與行動的方式。電視購物的機轉,都是講究「直白、視覺、綜藝化」。

如果廠商這檔要強調這兩大罐茶葉「很便宜」,除了一直強調它的價格比別人便宜,還可以做什麼呢?廠商現場答應加贈兩罐小包裝的茶葉,讓你「感受」賺到了;然而,這時候若主持人以觀眾的角度,要求廠商再加贈兩罐,用力地拗廠商,廠商很不情願的答應後,你會不會覺得太值得,一定要買?這個不斷加贈、再加贈的表演,讓你覺得「卯死了」,就是廠商運用很便宜的機轉戲碼。

又或者,廠商若要表示擦某種保養品可以達到深層滋潤的效果,但要清楚表達卻不能把人的皮膚扒開來吧,更沒有辦法讓你在「三秒內」立刻看到所謂長期使用的效果。因此,廠商會用機轉的方式,利用層層海綿剖面圖,當場示範溶液滲到每一層海綿,代表所謂表皮、真皮或基底層的意義,讓你理解到海綿的吸水力,對應到皮膚吸收的差異效果,告訴觀眾「這就好比我們的肌膚也在吸收」,觀眾看著看著也會對號入座,相信自己的皮膚擦了這個保養品,會給皮膚完整的呵護。
除了擦的保養品外,吃的保養品也很需要實驗示意來表現效果。

舉例來說,廠商若強調長期服用這個產品後,可以降低膽固醇和血脂肪,但若拿著一堆實驗報告,絮絮叨叨地講出這些人體健康的知識和食用效果,可能講了一個小時就把觀眾給煩死,立刻轉台。
可是透過一個簡單的示意就不同了,例如廠商用透明的細水管塞有一層垢,注入一種溶液之後,這些油垢就會順勢被清掉,用水再沖一下就乾淨了,回復原來水管的透明原貌;這就代表服用該產品後,就可以降低血管內的脂肪,讓血管保持清透暢通的狀態,「吃這個,管路就通了」。只要短短十秒鐘的操作示意,相信不論是眼花的阿公,或是下班後不想用大腦的職業婦女,一看都會懂。
所以,無論是廠商代表的苦情戲碼,或是做實驗的示意展現,都是經過精算的價格、事前的溝通、練習過的實驗,只求在短短的時間內讓你輕鬆理解,這個產品有多好、多便宜。電視購物利用「眼見為憑」的信服力,讓你看見價錢是如何一層一層被砍的,或是商品的功效可以一看就懂--你看到了、你相信了,你就會買了。

台上十分鐘,可能要台下好幾天的工。為了要找到「化繁為簡」的機轉方式,廠代可是要事前花許多力氣,才能找到一個簡單易懂的方式,用最快的速度讓觀眾瞭解。

舉例來說,以前我超討厭賣掀床組的,因為好難說明!而且我總覺得它是老人家才用的傢俱!後來,廠商用心找到了呈現方式後,身為主持人的我竟然覺得,它是都會現代人不可或缺的傢俱之一。

改變在哪裡呢?一般我們在傢俱行裡或者展場上服務人員總是讓我們看掀床組的外型以及尺寸,然而掀床它最大的功能其實是在收納,所以在LIVE節目中廠商準備了一袋又一袋的棉被跟冬衣裝在壓縮袋裡,教大家如何在寸土寸金的都會區裡做收納,就通通收在床底下就好了!一袋、兩袋、三袋……八袋!多麼驚人的收納空間!這會兒「床上用來睡、床底就用來做收納」囉!我想這時候看節目的人一定覺得滿意,因為第一,買到了張床,第二,省了買收納櫃的錢跟空間,各位你們說,是不是太棒了?

所以說,電視購物裡「表演」扮演著舉足輕重的腳色,它不只是在說明商品,也在堆疊消費者的情緒,左右著消費者買或者不買,所以每個表演設計都是經過構思,不容許出錯的。
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